我个人信用卡欠款，分别是三个银行，浦发银行信用卡欠10万，兴业银行欠13万，光大银行欠， 宁波银行个人小额贷欠元，网贷一个12900元，支付宝8000元左右，全部欠款加起来差不多30万左右，1.如果说我实在还不出了，不还会有一个什么后果。2.我如果还不了最低额度但是我每个月工作除了生存开销，其它钱都用于还款，这样会有一个什么后果。3.我是否可以和银行商谈挂息还本，如果说银行同意挂息还本，因为金额有点大我如果后期连挂息还本也达不到这个金额（比如和银行商谈60期每个月还5000但是我只能还3500）这样会有什么结果。4.个人财务破产如何申请，我是否满足这个申请的条件。5.如果说我在还但是实在还不出（比如我每个银行每个月还800）后面银行起诉我了，我应诉。按照我现在的情况，我是属于民事借款纠纷还是刑事借款纠纷。