提问
保险公司通常依据房屋评估价值来确定保费，一般收取房屋价值的0.1%-0.3%。若房屋价值100万元，那么一年保费大约在1000元至3000元。
地理位置对保费影响很大，处在地震带、洪水多发区等高风险区域的房屋，保险公司承担的赔付风险高，保费可能比普通区域高出20%-50%。相反，若房屋所在地区治安良好、自然灾害少，保费相对较低。
建筑结构也是其中重要考量因素之一，使用防火、抗震等特殊材料建造的房屋，由于自身安全性高，发生风险概率小，可能获得5%-15%的保费优惠。钢结构房屋，相比木结构房屋，因防火性能好，在保费上更具优势。
保险公司的基本险种涵盖了火灾、爆炸等常见风险，如果想增加地震、水灾、盗窃、管道爆裂等附加保障，保费会相应增加10%-30%，仅购买基础火灾险，年费可能低至几十元，叠加多种附加险，保费可能会翻数倍。
此外，如果投保人选择较高免赔额，在一定程度上降低了保险公司理赔成本，相应地可享受10%-20%的保费优惠。房屋使用年限也是保险公司定价参考，房龄超过20年的老房子，因可能存在更多安全隐患，保费可能面临10%左右上浮。
一般而言，依法成立的房屋财产保险合同，自成立时生效。即投保人提出保险要求，保险人同意承保，保险合同便宣告成立并生效。此时，保险人按照约定时间开始承担保险责任。
不过，投保人和保险人可对合同效力约定附条件或者附期限。在这类情况下，保险合同的生效时间与成立时间不一致。
需要注意的是，保险合同需要办理批准等手续，在手续完成前，合同即便成立也可能未生效。不同保险公司和具体保险产品，对于生效时间规定可能存在差异，需及时确认，避免在保险尚未生效时遭遇损失却无法获得赔偿。
综上所述，房屋财产保险收费标准受房屋价值、地理位置、建筑结构、保险范围等多因素影响，投保人可根据自身房屋实际情况和需求，综合对比不同保险公司产品，选择合适的保险方案。生效时间通常自合同成立时起，但双方可约定附条件或期限，务必仔细核对合同条款。
