提问
当储户前往银行存入100万现金时，银行通常会询问资金来源。
这并非银行故意刁难，而是基于法律法规以及金融监管要求。根据《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律规定，金融机构负有反洗钱义务，需对客户的交易进行监测和尽职调查。
大额现金交易因其潜在的风险，如洗钱、恐怖融资等违法活动，备受关注。
在实际操作中，银行会依据客户的资金存入行为是否符合常规来判断询问的详细程度。
客户的账户过往资金往来频繁且金额较大，本次存入100万与该账户日常交易规模相符，银行的询问可能相对简略。反之，若客户平时账户资金流量较小，突然存入100万现金，银行则会进行较为深入的询问。
银行常见的询问方式包括直接向客户了解资金来源渠道，如是否为工资收入、房屋售卖所得、投资收益或他人赠与等。同时，银行可能要求客户提供相关证明材料，以证实资金来源的合法性。
银行对大额现金存入进行询问和审查，主要目的在于防范金融风险，维护金融秩序稳定。
一方面，通过了解资金来源，可有效识别和阻止非法资金流入金融体系，防止犯罪分子利用银行账户进行洗钱等违法活动。另一方面，这也是对客户资金安全的一种保护。
当发现客户的资金涉及非法交易，银行及时介入调查，可避免客户在不知情的情况下卷入法律纠纷。
大额取现100万并不一定会被公安局直接调查，但该行为极有可能触发银行的监测系统，进而引发后续审查流程。
依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，个人单笔或当日累计现金支取超过20万元，即属于大额交易范畴。
当客户申请取现100万时，银行会对该交易进行详细记录，并按照规定向中国人民银行当地分支行报告，再由其转报中国人民银行总行。
银行在处理此类大额取现业务时，会对客户身份及交易背景进行严格审查。核实客户身份信息，确保取现人与账户所有人一致，并对客户的信用状况、资金用途等进行评估。
客户无法提供合理的资金用途说明，或其取现行为与过往交易模式不符，银行可能会将该交易标记为可疑交易。一旦交易被认定为可疑，银行会进一步展开调查，包括与客户沟通核实情况、收集更多相关信息等。
经过调查，银行仍无法排除可疑因素，认为该交易可能涉及违法犯罪活动，如洗钱、电信诈骗资金转移等，将依据法律规定，立即报告当地公安机关。
公安机关在接到报告后，会根据具体情况决定是否立案侦查。
需要明确的是，并非所有大额取现都会引发公安局调查，只有在交易存在明显可疑迹象，且银行经过审查后认为有必要移交公安机关处理时，才会出现这种情况。
个人从银行提取100万现金需完成以下标准化流程如下。
1.预约申请
通过电话银行、手机银行或网点柜台提交预约申请，明确取款金额、日期及网点信息。银行会根据库存情况确认预约，并向客户发送确认短信或回执。
2.身份核验与用途说明
取款当日，客户需携带本人身份证原件至预约网点，填写《大额现金取现申请表》。银行工作人员核对身份证信息与账户信息一致性，并询问取款用途(如购房首付、医疗费用等)。
3.现金支付与登记
银行清点现金并封装，客户当面核对金额无误后签收。银行将取现信息录入反洗钱系统，包括客户姓名、身份证号、取现金额及用途等，完成大额交易报告报送。
