提问
从当前监管规则来看，个人办理单笔5万元以上现金大额存款，已无需提供硬性资金来源证明，这一调整体现了监管的精准化导向。
根据中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》，已取消2022年版规则中关于个人单笔5万元以上现金存取需登记资金来源或用途的硬性要求。
这一变化并非放松监管，而是落实《中华人民共和国反洗钱法》中基于风险开展客户尽职调查的原则，将监管重心转向风险较高的交易场景。对于普通储户的正常现金大额存款，金融机构仅需完成客户身份识别与核实，无需强制索要资金来源证明，大幅提升了业务办理便利性。
特定场景下，金融机构仍有权要求储户提供大额存款资金来源证明，核心目的是防范洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。
《中华人民共和国反洗钱法》明确规定，金融机构应当根据客户特征和交易活动的风险状况开展尽职调查，对高风险情形采取强化调查措施。
大额存款存在交易频率异常、资金流向不明、储户身份与资金规模不匹配等风险特征，金融机构可要求提供资金来源证明，如工资流水、经营收入凭证、财产转让协议等。
此外，办理一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时，金融机构需开展尽职调查并登记身份信息，但无需强制留存资金来源证明。
对于单位大额存款，因涉及对公资金管理，金融机构通常会根据内部风控要求，核实资金来源的合规性。
大额存款是否需要资金来源证明，核心取决于交易风险等级与业务场景。
普通个人现金大额存款无需硬性证明，但存在风险疑点，金融机构可依法要求补充材料;单位大额存款及高风险交易场景，需配合完成资金来源核实。
储户在办理业务时，被要求提供证明，应理解这是金融机构履行反洗钱义务的法定职责，积极配合提供真实凭证。需注意，隐瞒资金真实来源、提供虚假证明属于违法行为，将依据《中华人民共和国反洗钱法》等规定承担法律责任。
监管规则的优化既保障了正常储户的便利，又通过风险导向监管筑牢金融安全防线。储户办理大额存款前，可提前咨询开户金融机构的具体要求，确保业务顺利办理。
