提问
2026年二套房公积金贷款利率执行全国统一的下调后标准，新发放贷款与存量贷款的利率适用规则有所区分，核心依据中国人民银行发布的相关通知及公积金贷款管理规定执行。
根据2025年5月7日中国人民银行发布的《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，自2025年5月8日起新发放的二套房个人住房公积金贷款利率下调0.25%，2026年新申请的二套房公积金贷款仍按此标准执行。具体利率为5年以下(含5年)利率2.525%，5年以上利率3.075%。
对于2025年5月8日之前发放的存量二套房公积金贷款，按照利率调整惯例，存量住房公积金贷款利率从次年1月1日起执行调整后的利率，因此2026年1月1日起这部分存量贷款也同步下调25个基点，执行与新发放贷款一致的利率标准。需要说明的是，此次利率调整无需借款人主动申请，相关部门会自动按规定调整，借款人可通过公积金管理中心官方渠道查询具体执行利率。
缴存住房公积金的职工在购买自住住房时可申请公积金贷款，二套房公积金贷款需满足首套房贷款已结清等相应条件，利率政策的调整旨在支持居民家庭合理的改善性住房需求，降低购房贷款利息支出。
2026年二套房公积金贷款额度计算遵循全国统一基础规则，同时结合地方差异化政策确定，核心与公积金账户余额、缴存年限等因素相关，依据《住房公积金管理条例》第二十六条规定，缴存住房公积金的职工在购买自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，住房公积金管理中心负责确定住房公积金的最高贷款额度。
2026年全国统一将贷款额度与账户余额的倍数从15倍提高至20倍，二套房贷款额度不享受首套房的倍数上浮优惠，按基础20倍倍数计算。例如账户余额4万元，按此倍数计算可申请的基础贷款额度为80万元，账户余额直接决定贷款额度的核心基数。
除账户余额倍数外，贷款额度还受缴存年限影响，2026年全国层面统一规定，连续足额缴存公积金满6个月、账户状态正常，即可按全额倍数申请贷款，取消了此前多数地区要求的1至2年缴存年限限制，满足缴存条件后即可享受相应的额度计算标准。
需要注意的是，最终贷款额度还需不超过当地公积金管理中心确定的二套房最高贷款额度上限，各地会根据当地房地产市场情况制定差异化的最高额度标准，同时结合借款人的还款能力等因素综合核定。还款能力主要通过借款人的月收入、负债情况等进行评估，确保贷款额度与还款能力相匹配，避免过度负债。
2026年二套房公积金贷款利率有明确统一标准，新发放与存量贷款均已下调0.25%。贷款额度以账户余额20倍为基础计算，满6个月缴存即可申请。大家可结合自身账户情况和当地最高额度标准核算，提前做好贷款规划，精准把控购房成本。
