面对保险理赔不合理的情况，投保人不必过于焦虑和无助。通过仔细研究保险合同、与保险公司沟通协商、向监管部门投诉以及申请仲裁或提起诉讼等途径，可以有效维护自己的合法权益。在申诉过程中也要注意保留证据、理性维权并及时咨询专业律师。