信用卡透支后无力偿还，是许多持卡人面临的现实困境。持卡人可通过协商与银行达成还款方案，避免信用破产与法律风险。长期拖欠且符合恶意透支要件，则可能面临刑事处罚。下面小编将结合相关法律条款，帮助厘清协商的法律依据与拒不偿还的风险边界。

信用卡逾期后，持卡人应优先通过协商分期还款解决纠纷，避免民事责任升级为刑事风险。协商时需主动沟通、提供证明并遵守协议;逾期金额较大且长期不还，可能面临刑事追责;逾期记录将损害个人信用，需及时还款以修复征信。