高利贷并非独立罪名，其立案需结合非法经营罪、高利转贷罪等法定情形综合判定。实践中所谓“三个条件”，本质是非法放贷行为构成刑事犯罪的核心要件，需兼顾资质合规性、行为特征与危害程度。厘清这些条件，不仅能明确出借人的法律边界，更能为借款人维权提供指引。