贷款收取的服务费是否违法，核心看服务费与利息合并后的综合融资成本是否超过法定利率上限。贷款10万被收29万服务费，远超本金，明显违法，超出部分不受法律保护，借款人有权要求返还。贷款10万收2万、贷款15万收3万，服务费比例均为百分之二十，需结合贷款期限和利率综合判断是否超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超出部分同样不受法律保护。