提问
撞车负全责时，个人是否需要出钱并非绝对，核心取决于保险覆盖范围、合同约定及损失类型，相关法律条款明确了保险与个人责任的划分逻辑。
《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条确立了交强险优先赔付、商业险按约赔付、侵权人补足的责任顺位，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条进一步细化了保险与个人责任的衔接规则。
从实操层面看，个人可能出钱的场景包括4类：
1.保险未覆盖的损失，交强险财产损失赔偿限额仅为2000元，超出部分需由商业三者险补足，未投保商业险或保额不足，差额部分需个人承担。
2.保险免赔情形，如事故中存在酒驾、故意制造事故等免责事由，保险公司可拒绝理赔，全部损失由个人承担。
3.合同约定的免赔额与自费项目，商业险合同中常约定绝对免赔额或非医保用药、进口配件等自费项目，此类费用需个人支付。
4.部分间接损失，如对方车辆维修期间的替代性交通费等，保险合同未明确覆盖，可能需个人赔付。
此外，保险公司能证明对免责条款尽到明确提示义务，约定免赔的损失也需个人承担，这一规则体现了保险合同的契约性与法律对保险人说明义务的要求。
车辆贬值损失能否通过保险获得赔偿，需结合法律规定、合同约定及车辆实际情况综合判定，司法实践中以原则不赔、例外支持为核心准则。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律干问题的解释》第十二条明确列举了保险应赔的财产损失范围，未包含车辆贬值损失，这成为保险公司拒赔的主要法律依据。
但《民法典》第一千一百八十四条规定财产损失可按市场价格或合理方式计算，为贬值损失的索赔提供了基础。
司法实践中，贬值损失获赔需满足严格条件：
1.车辆需购置时间短、行驶里程少且损坏严重，经专业机构评估确认贬值事实。
2.保险公司未能举证证明已对贬值损失免赔条款尽到提示说明义务，该条款不具约束力，保险公司需承担赔付责任。
反之，车辆已使用多年、损坏轻微，或保险公司已履行免责条款告知义务，则贬值损失通常需由全责方个人承担。
这一判定逻辑既遵循了司法解释对直接损失的优先保护原则，又通过合同义务审查平衡了投保人权益，形成了法律界定+合同约定+个案裁量的三重判定标准。
