提问
银行贷款不还，后果远比想象中严重。首先受损的是个人信用记录。银行会将逾期信息上报至征信系统，形成信用污点，影响未来申请贷款、信用卡等金融服务，甚至波及就业、租房等生活领域。
随着信用惩戒机制的完善，失信者可能面临限制高消费、禁止乘坐高铁飞机等惩戒措施。
其次，逾期还款将产生高额罚息与违约金，债务如雪球般越滚越大，增加还款压力。银行还会通过电话、短信、律师函等方式持续催收，干扰正常生活秩序。
若长期拖欠，银行有权通过法律途径追讨欠款，借款人可能面临资产被查封、拍卖，甚至被列入失信被执行人名单，成为老赖。
此外，恶意逃废债行为还可能触犯刑法，构成贷款诈骗罪，面临刑事处罚。在信用社会，个人信用是无形资产，一旦受损，修复难度极大。
因此，借款人应树立正确的消费观与还款意识，量入为出，按时履约，共同维护良好的金融秩序与社会信用环境。
父母欠银行贷款未还，法律上子女无需承担偿还责任。
根据《贷款通则》及《民法典》，债务具有相对性，父母作为独立民事主体，其债务由自身财产及信用承担，子女无代偿义务。即使父母去世，子女继承遗产时也仅需在遗产范围内清偿债务，超出部分无需承担。
然而，当父母因长期逾期被纳入失信被执行人名单后，子女可能面临间接影响。
教育领域中，部分高收费私立学校在招生时会审查学生家庭信用状况，若父母被列为失信被执行人，子女可能被拒绝录取;就业方面，公务员、军校、国企等特殊岗位的政审环节可能涉及直系亲属信用审查，父母的不良记录可能影响子女录用结果;消费层面，失信被执行人子女虽未被直接限制高消费，但若父母财产被查封，可能间接影响子女生活品质。
需注意的是，这些影响均以父母失信为前提，且仅限于特定场景。若父母仅是短期逾期或未被起诉，子女权益通常不受波及。因此，维护良好信用不仅是个人责任，也是对家庭成员的隐性保护。
