关于选择按揭期限的技巧

抵押，在银行或地产界称为按揭，是指提供私人资产(不论是否为不动产)作为债务担保的动作，多发生于购买房地产时银行借出的抵押贷款或在典当商折现非不动产的物品。

法律咨询：关于选择按揭期限的技巧

律师解答：目前，银行可提供的按揭，最长的年限可达20年之久，而按揭利率是随着年限的增加而增长，也就是说，你选择的按揭年期越长，所要付出的利息也就越多。例如，你购买的是一套价值60万元的中价住宅，按时下最普遍的7成按揭计算，10年期连本带息一共要付出77万元;15年期大约为87.1万元;20年期就增加到大约97.8万元。反过来说，所选择的年期越短，也就越接近原来的价值，但假如年期太短，也就没有必要选择银行按揭，倒不如一次性或其他付款方式合算。因为一次性付款，发展商给予的折头优惠更大。因此，1~5年期的按揭对绝大部分市民来说，基本没有意义。那么，选择多长的按揭期数较合算呢

尽管银行按揭贷款利率逐年的增长有一定的规律可循，但其增长速度不均，导致了供款数目的不同。计算利息可得，5~8年期的月利率增长幅度是相同的，都是0.09个百分点;9年期比8年期增长了0.105个百分点;10年又比9年增长了0.125个百分点;11年以后，便比10年期剧增了0.525个百分点。

由此可见，买家应从银行按揭贷款利率方面来考虑。选择按揭期限长短，还应该根据购房者个人的经济能力，偿还能力方面来考虑。

相关法律知识：

抵押是借款合同的一个重要特征，是存在抵押品时，银行的放款的安全性将提高，但同时借款者的成本也会增加，正因为这样，借款者愿意向银行支付的利息也会较低，对银行来说其收益未必增加。

抵押当出现违约时,赋予贷款人依法没收特定的企业资产的权利,被广泛用来减少与借贷相关的激励问题(即在拖欠发生时使放款者可以获得特定资产).。抵押物，指提供担保的财产。抵押合同,指受益的债权人与抵押人之间所订立的,确认相互之间抵押权利与义务关系的书面协议。

抵押也可用于金融衍生工具交易中的信用风险管理，通常的抵押条款都要明确在特定账户内必须维持的最低金额。实际上，期货市场的保证金要求就类似抵押，柜台交易的衍生工具经常使用现金或高流动性、低风险证券作为抵押。

一般来说，欠更大金额方要求提供抵押品。如果和约对A为正值、对B为负值，而B欠A更多，则B要提供一定抵押。随着市值变化，需要维持的抵押金额随市值上升而上升、随市值下降而下降。在某一时点，如果市值由正变负，要求提供抵押的一方会发生变化，这会解除原来提供抵押一方的抵押要求。

抵押金额的确定可以基于和约市值水平，也可以基于信用评级，市值或信用评级变化使所需抵押发生变化。