提问
征信过不了时，首付与定金的退还并非绝对，核心取决于合同约定与过错归属，相关法律条款为权益判定提供了明确依据。
依据《中华人民共和国民法典》第五百八十七条关于定金的规定，给付定金一方因自身原因导致合同目的无法实现的，无权请求返还定金;收受定金一方存在过错的，应双倍返还。
具体到征信问题，合同中明确约定因买方征信问题导致贷款未获批，首付/定金不退，且买方知晓该条款并签署，通常需承担违约责任，相关款项难以全额退还;合同未就该情形作出约定，且征信问题非买方故意隐瞒(如卖方或中介未提前告知征信要求)，仅因征信问题导致贷款失败，可尝试与开发商协商退还首付。
首付部分依据《民法典》第五百六十六条，按合同解除后的实际损失分担原则处理，购房者可能需承担部分责任，但无需承担全部损失。实践中，法院会综合考量双方过错程度、合同履行情况等因素，判定首付退还比例。
此外，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律干问题的解释》也明确，贷款未获批是可归责于购房者的事由，购房者需承担违约责任;为不可归责于双方的原因(如银行政策临时调整)，购房者可主张解除合同并要求退还已付款项。
征信过不了不代表绝对无法贷款，贷款审批结果取决于逾期状况、法律规定的不良信息保存期限及贷款机构政策。
《征信业管理条例》第十六条明确，个人不良信息保存期限自不良行为或事件终止之日起为5年，超过5年应予以删除;保存期内，信息主体可对不良信息作出说明，征信机构应予以记载。
不良记录已超5年且已结清，征信恢复正常，可正常申请贷款;不良记录仍在5年内但已结清，部分贷款机构会结合逾期时长、次数及还款意愿综合评估，信息主体的合理说明可能影响审批结果;逾期未结清，多数正规金融机构会直接拒贷。
此外，政策性贷款(如创业扶持、扶贫贷款)对征信要求相对宽松，更侧重项目可行性与实际需求;不良记录因征信机构录入错误等非自身原因导致，可依据《征信业管理条例》第二十五条申请异议更正，更正后可提升贷款获批概率。
需注意，提供虚假材料骗取贷款的，依据《民法典》相关规定，贷款合同可能被认定为无效，还需承担相应法律责任。
