投资者如何识别网络借贷中的非法集资行为？

1. 平台合法性：投资者首先应确认网络借贷平台是否具有合法的金融许可证件，如互联网小贷公司、消费金融公司等。这类业务通常由银保监会或其他相关监管机构审批和监管。

2. 资金流向：非法集资往往将资金汇集到一个非正规的渠道，投资者应关注资金是否直接进入借款人的账户，而非平台的自有账户。

3. 回报承诺：如果平台承诺的回报远高于市场平均水平，可能存在非法集资的风险，因为高回报往往伴随着高风险。

4. 信息披露：合法的网络借贷平台会公开透明地披露项目信息、风险提示等，而非法集资平台可能信息模糊，缺乏必要的风险揭示。

【引用法条】

1. 《中华人民共和国刑法》中对非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪有明确规定，禁止未经许可的公开集资行为。

2. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定了网络借贷信息中介的业务规则，强调其信息中介而非信用中介的角色，禁止自融、设立资金池等行为。

3. 《中国人民银行关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》等金融法规也对金融机构的行为进行了规范。

网络借贷中承诺高回报是否触及非法集资红线？

网络借贷平台如果承诺高回报并以此吸引公众投资，可能涉及非法集资的问题。非法集资是一种违法行为，主要包括非法吸收公众存款、集资诈骗等行为。网络借贷平台的运营应当遵守《中华人民共和国刑法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法律法规。

首先，根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者从事金融业务活动。如果网络借贷平台未经许可承诺高回报，吸引公众存款，可能被视为非法吸收公众存款。

其次，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷信息中介机构（P2P平台）只能作为信息中介，提供撮合服务，不能直接或变相承诺保本付息，也不能向出借人提供任何形式的担保或承诺收益。如果平台做出这些承诺，就可能超越了其法定的业务范围，涉嫌违规。

最后，如果平台以欺诈手段承诺高回报，骗取公众资金，可能构成集资诈骗，触犯《刑法》中的相关条款。

【引用法条】

1. 《中华人民共和国刑法》第176条：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。”

2. 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（中国人民银行令[1998]第1号）

3. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（银监会令[2016]1号）网络借贷平台必须严格遵守相关法律法规，不得承诺高回报或进行任何形式的非法集资行为。否则，将面临法律责任。

网络借贷平台如何避免触犯非法集资法律？

网络借贷平台在需要遵守的主要法律法规包括《中华人民共和国刑法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及中国人民银行等相关金融监管机构发布的各类规定。非法集资通常涉及到的罪名是“非法吸收公众存款罪”和“集资诈骗罪”。要避免触犯这些法律，网络借贷平台应做到以下几点：

1. 合法经营：平台必须获得相关金融监管部门的许可，依法注册并取得相应资质，如网络小贷、支付业务许可证等。

2. 中介角色：平台只能作为借款人和出借人之间的中介，不能直接或间接吸收公众存款，也不能承诺保本付息。平台不应自身承担借贷风险，而应由出借人自行承担。

3. 信息披露：平台需充分披露借款人的信用信息、借款用途、还款来源等，确保出借人能做出知情决策。同时，平台自身的运营状况、风险管理等信息也应公开透明。

4. 风险提示：平台需要对用户进行风险教育，明确提示网络借贷的风险，并要求用户确认已理解并愿意承担。

5. 资金托管：为防止资金池风险，平台应实行第三方资金托管，确保资金直接从出借人账户流向借款人账户，平台不接触资金。

6. 合规审查：平台应对借款人进行严格的资质审核，防止虚假标的，保障交易的真实性和合法性。

【引用法条】

1. 《中华人民共和国刑法》：其中第176条定义了非法吸收公众存款罪，第192条定义了集资诈骗罪。

2. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（2016年8月发布）：明确了网络借贷平台的中介性质，规定了平台的信息披露、风险管理等义务。

3. 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（2015年7月发布）：提出了“谁审批、谁监管”的原则，明确了网络借贷平台的监管责任。

4. 中国人民银行、银监会、证监会、保监会等发布的其他相关规定，如《关于加强非银行支付机构网络支付业务管理的通知》等，对网络借贷平台的资金管理、风险管理等方面进行了详细规定。

识别网络借贷中的非法集资行为，关键在于保持警惕，理性投资，选择合法、透明的平台，并充分了解投资风险。投资者在遇到不确定的情况时，应及时向监管部门咨询或寻求专业法律帮助，避免成为非法集资的受害者。同时，监管部门也应加强对此类行为的打击和预防，维护金融市场秩序。

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