提问
1. 交易功能全面受限
信用卡有效期届满后，银行将终止卡片交易权限。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第二十八条，银行需在卡片到期前以书面或电子形式通知持卡人。未换卡，旧卡将无法进行线上线下消费、取现及转账等交易，但还款功能不受影响。持卡人仍需通过其他渠道履行还款义务，否则将构成违约。
2. 信用风险持续累积
未换卡不免除还款责任。存在未结清欠款，银行将继续按原合同约定计收利息及违约金，并可能将逾期记录报送央行征信系统。根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按约定期限还款的，应支付逾期利息。长期拖欠可能导致信用评级下降，影响后续贷款、信用卡申请等金融活动。
3. 账户管理风险升级
部分银行对长期未换卡且无欠款的账户实施自动销户。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十九条，银行有权根据风险控制需要调整账户状态。持卡人未主动注销且未换卡，可能面临账户冻结、年费持续计收等风险，甚至引发法律纠纷。
4. 权益丧失与责任延续
未换卡将导致积分清零、优惠活动失效等权益损失。同时，附属卡效力随主卡终止，共债人仍需承担连带还款责任。此外，旧卡被盗刷，持卡人可能因未及时换卡而承担部分举证责任，增加维权难度。
1. 银行主动换发流程
多数银行在卡片到期前2-3个月启动换卡程序。银行将通过短信、邮件或APP推送通知，并寄送新卡至预留地址。持卡人收到新卡后，需通过客服电话、网上银行或手机银行完成激活。激活后旧卡自动失效，信用额度、积分等权益无缝转移。
2. 主动申请换卡路径
未收到银行通知或需变更卡种，持卡人可通过以下方式申请：
线上渠道：登录银行官网或APP，进入“信用卡管理”模块选择“到期换卡”，填写收件信息并提交。
线下渠道：携带身份证及旧卡至银行网点，填写《信用卡换卡申请表》并确认新卡寄送地址。
客服协助：拨打银行客服热线，按语音提示转人工服务，提供身份验证信息后完成申请。
