提问
根据《民法典》第六百九十六条，信用卡逾期后，持卡人可与发卡银行协商分期还款方案，但需满足以下条件：
1、主动沟通意愿：
持卡人应在逾期后第一时间联系银行，说明逾期原因，并表达还款诚意。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，银行应与持卡人平等协商，不得强制要求一次性还款。
2、提供证明材料：
持卡人需提交收入证明、医疗证明、失业登记等材料，证明逾期非主观恶意。
3、制定合理还款计划：
持卡人应根据自身收入情况，提出分期还款金额、期限等方案。
银行需在15日内回复是否接受方案，若接受，双方应签订书面协议。
4、遵守协议约定：
协商成功后，持卡人需按协议约定按时还款。
再次逾期，银行有权终止协议并要求一次性偿还剩余欠款。
信用卡逾期通常属于民事纠纷，但符合《刑法》第一百九十六条“恶意透支”情形的，可能构成信用卡诈骗罪：
1、恶意透支的认定标准：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额(单卡透支本金≥5万元)或期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还的，视为恶意透支;
2、刑事责任的量刑规则：恶意透支数额在5万元以上不满50万元的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额在50万元以上不满500万元的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;
3、免责情形：若持卡人在立案前已偿还全部透支款息，或情节显著轻微的，可不追究刑事责任。
根据《征信业管理条例》第十六条及银行实践规则，信用卡逾期上征信的时间节点如下：
1、无宽限期银行：部分银行未设置还款宽限期，逾期后立即上报征信系统。
2、有宽限期银行：多数银行提供1-3天还款宽限期，宽限期内还款不影响征信。
3、逾期记录的保留期限：逾期记录自还清之日起保留5年，5年后自动删除。逾期未还清，记录将长期存在;
4、征信损害的法律后果：逾期记录将导致个人信用评分下降，影响贷款、信用卡申请等金融活动。根据《民法典》第六百九十七条，银行有权将逾期信息报送征信机构，且无需承担违约责任。
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