提问
诈骗罪是套路贷最核心、最常见的罪名，适用于通过虚构借贷事实、隐瞒关键信息等欺骗手段侵占财物的情形，其认定依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条及相关司法解释。
套路贷中的诈骗行为通常表现为：以小额贷款为幌子，诱使被害人签订空白合同阴阳合同，或虚构保证金服务费砍头息等名义预先扣除资金，制造虚假的借贷本金数额;通过制造虚假银行流水、让被害人签订虚假还款协议等方式，形成表面合法的债权债务关系;当被害人无力偿还时，以违约为由恶意垒高债务，最终通过诉讼、仲裁等方式实现对被害人财物的非法占有。
认定时需重点把握非法占有目的与欺骗行为两个核心要件，即行为人自始无提供真实借贷服务的意图，通过一系列欺骗手段使被害人产生错误认识，进而处分财物。即便存在真实借贷的表象，只要整体行为围绕非法占有目的实施，且欺骗手段是获取财物的关键，即符合诈骗罪的构成要件。
套路贷过程中伴随暴力、胁迫等催收行为时，可能构成敲诈勒索罪、抢劫罪、寻衅滋事罪等侵犯人身权利的罪名，需根据行为强度与危害程度精准适用法律。
敲诈勒索罪是催收环节常见罪名，依据《中华人民共和国刑法》第二百七十四条，行为人以非法占有为目的，通过威胁、恐吓、要挟等手段，迫使被害人交付财物，即便前期存在借贷表象，只要催收手段具有胁迫性且指向非法占有，即构成此罪。
在催收或索取债务过程中，当场使用暴力、胁迫或其他强制方法劫取财物，符合《中华人民共和国刑法》第二百六十三条抢劫罪的构成要件，则以抢劫罪定罪处罚。此外，通过跟踪、骚扰、喷漆、堵门等软暴力手段催收，破坏社会秩序的，依据《中华人民共和国刑法》第二百九十三条，可能构成寻衅滋事罪。
套路贷团伙采用虚假诉讼、仲裁方式主张虚假债权，妨害司法秩序或侵害他人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》第三百零七条之一，还可能构成虚假诉讼罪。
套路贷形成组织化运作，或涉及金融领域违规行为，可能构成组织、领导、参加黑社会性质组织罪或非法经营罪等罪名，需结合整体行为模式综合认定。
对于以套路贷为主要业务，形成较为稳定的犯罪组织，人数较多，有明确组织者、领导者，骨干成员基本固定，且通过实施犯罪活动获取经济利益、称霸一方的，依据《中华人民共和国刑法》第二百九十四条，可能构成组织、领导、参加黑社会性质组织罪，此时需数罪并罚。
行为人未取得金融监管部门许可，以套路贷名义向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，可能构成非法经营罪。
司法实践中，套路贷案件常存在数罪竞合或牵连关系，根据从一重罪处断或数罪并罚原则定罪量刑。同时，两高两部意见明确，认定套路贷需严格区分与民间借贷的界限，避免将正常民间借贷中的违约催收行为认定为犯罪，确保罪责刑相适应。
