2026最低还款会影响信用吗

一、2026最低还款会影响信用吗

　　根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，最低还款是银行允许的合法还款方式，持卡人按期支付最低还款额即视为履行部分合同义务，不会直接导致信用污点。

　　2026年行业规范进一步明确：

　　1、信用记录规则：

　　征信系统仅记录逾期行为(未还最低还款额)，不记录最低还款本身。

　　但若持卡人连续6个月以上仅还最低还款额，银行可能根据《征信业管理条例》在信用报告中标注“还款能力不足风险提示”，影响后续贷款审批。

　　2、风险评估调整：部分银行对频繁使用最低还款的持卡人动态上调风险评级，可能降低信用额度或提高后续消费分期利率。

　　3、利息成本隐性影响：

　　最低还款后剩余未还部分按日息0.05%计收复利，年化利率可达18.25%。

　　长期依赖最低还款可能导致债务滚雪球，最终因无力偿还引发逾期，间接损害信用。

二、最低还款算逾期吗

　　最低还款本身不构成逾期，但未达最低还款额则触发违约责任。

　　依据《民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

　　具体判定规则如下：

　　1、时间节点：以账单日为基准，最后还款日后7日内(如广发银行2026年宽限期政策)补足最低还款额，不视为逾期;超过宽限期仍未偿还，银行可按合同约定收取违约金并上报征信。

　　2、金额标准：最低还款额通常为账单总额的10%(部分银行对特殊消费有额外要求)，但2026年新规允许银行结合持卡人信用状况动态调整。

　　3、司法实践：法院在信用卡纠纷案件中，严格区分“最低还款”与“逾期还款”。

三、最低还款还不上怎么办

　　持卡人因客观原因无法偿还最低还款额，可依法通过以下途径化解风险：

　　1、协商个性化分期：

　　根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，持卡人可与银行平等协商，达成最长5年的个性化分期还款协议。

　　2026年多家银行推出“6期免息”政策，减轻短期压力。

　　2、申请延期还款：

　　通过银行APP、客服热线或线下网点提交延期申请，说明失业、重大疾病等合理事由，银行需在3个工作日内回复。

　　3、债务重组与法律援助：

　　债务规模超过还款能力，可向地方金融调解中心申请调解，或通过律师协助与银行达成债务重组方案。

　　恶意透支(如伪造资料、逃避催收)可能触犯《刑法》第一百九十六条信用卡诈骗罪。

　　4、信用修复机制：

　　2026年征信新规允许持卡人对非恶意逾期申请信用报告异议标注，银行需在20日内核查并回复。

　　连续12个月按期还款后，可申请删除轻微逾期记录。