金融交易中，合同效力与法律保护范围是借贷双方的核心关切。高利贷合同因利率超标可能面临部分条款无效的风险，贷款合同未放款时的生效问题则涉及合同成立与履行的法律边界。下面小编将结合相关法律，解析高利贷合同的法律效力及贷款合同未放款时的生效规则。