提问
【个人房产抵押贷】二套房贷包装成房产抵押消费贷款
当记者询问持证抵押详细如何操作时，业务员邱小姐坦言：“其实持证抵押就是房产抵押消费贷款，只不外换了1个说法。客户先用本人名下的房产作抵押向银行申请消费用途贷款，等银行报批路程经过过程资金到账后，再想办法把钱转出来用于买房。”
不外，房贷中介业务员邱小姐的开价也不低：“持证抵押的佣金费率是3%，至有关办100万额数的贷款客户要付3万块，这内里包孕了假合约的包装费、路程经过过程第三方的走账费另有假担保的收费等好几项成本。”
包装要害在于“假担保”
业务员邱小姐向记者介绍，将二套房贷包装成房产抵押消费贷款的要害在于“假担保”。因为银行报批房产抵押消费贷款时要求客户必得有房产证，所以房贷中介会找相关担保公司短期垫一下资金，先帮客户“全款买房”摆平产证的问题，等抵押消费贷款一发放后立马将垫资还给担保公司，整个过程说穿了就是“假担保”。
“路程经过过程持证抵押曲线办二套房贷的优惠很大，首付最多只要4成最少有机会做到3成，而利率一般是基准利率5.94%不会上浮。”邱小姐说，如果客户直接向银行申请二套房贷，那末肯定是按首付5成和利率上浮10%。
中小和外资银行还“有空可钻”
位于浦东陆家嘴的另外一家房贷中介的副总司理黄先生对于记者暗示生意不好做，因为目前买房的刚性需求客户基本上都算首套房环境，不用中介在贷款上帮助。
房贷中介人物黄先生透露，持证抵押业务主如果路程经过过程在审核上较松的个别中小股份制银行和外资银行来操作。而记者采访工行、中行、建行和交行发现，部分国有大银行对于大额房产抵押消费贷款的用途要作尽职查询拜访，甚至要求客户出示房产持有环境的查询拜访结果作为审核的参考因素;而有的大银行目前已暂停了房产抵押消费贷款的发放。
【业内说法】
假担保涉嫌变相背规骗贷
“根据贷款新规，持证抵押中的假担保已涉嫌变相骗贷的举动。”沪上一家国有大银行的房贷业务卖力人吴先生对于记者暗示，因为借款人并非在已有房产证的真实配景下申请房产抵押消费贷款。
另外，银行业内子士吴先生以为包装费和走账费也都处于“灰色地带”，因为银监会在此前公布的《个人贷款管理暂行办法》中划定，银行应就借款人的借款用途举行尽职查询拜访，在发放个人贷款资金上接纳受托支付方式，有效防范个人贷款业务风险。
相关监管人物暗示中介加入是导致房贷出现背规的重要缘故原由。据记者相识，与房产中介首要为买家和卖家牵线差别，房贷中介则专攻代客办理贷款这一项，通常以投资管理公司、融资公司以及理财服务公司等各种情势出现，并无明确的资质要求。
