关于开展仓单质押业务的几点体会

【仓单质押业务】关于开展仓单质押业务的几点体会

仓单质押在国外已经成为企业与银行融通资金的重要手段，也是物流企业增值服务的重要组成部分。在我国，仓单质押作为一项新兴的服务项目，越来越受到银行、企业的关注。它为物流企业拓展服务项目，增加利润提供了更大的空间。2007年，联运公司仓单质押业务获得收入20万元，利润15万元。从运作情况看风险相对较低，效益比较客观。2008年，公司被深行授予B级监管单位，服务范围覆盖烟威地区。

目前，我国诚信经济相对脆弱，一方面，中小企业急需大量的流动资金发展生产，但融资困难;另一方面，银行出于风险控制的考虑，大量的信贷资金不敢放贷。银行放贷难、企业借款难这种“两难”现实为该项业务的开展提供了机遇。首先，开展仓单质押业务为企业正常运营提供支持———将库存“变现”。质押监管业务允许中小企业利用自有原材料和在市场上经营的商品作质押进行贷款，解决了企业实现规模经营与扩大发展的融资问题，有效地盘活了沉淀的资金，提高了经济运行的质量;同时，由于融资时间短，一般银行对融资企业只收取一定的手续费，不计利息，融资成本低。其次，开展仓单质押业务可促进银行安全放贷———规避风险，放活资金。银行通过与物流企业的结盟，可以对中小企业发放频率高、数额小的贷款。由物流企业负责监管质押物，既吸引了储户又达到了放贷的目的，而且增加了担保系数，资金是安全投放的，风险极低，一般还贷时间较短。再次，开展仓单质押业务为物流企业赢得增值服务机遇———取得效益，稳固货源。物流企业通过与银行合作、对融资企业监管，不仅能从其监管中获利，为其提供了优质的第三方物流及其延伸服务，增加了物流附加值，提升了企业综合价值和竞争力，还可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去。

由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。联运公司经过一年多的业务运作，成立了物流融资监管中心，明确分工和职责，不断加强培训和学习，逐步提升仓单质押业务水平。目前，已形成了较为实用的基本的业务流程，即：接受出质确认书———监管中心接收由银行签发的《出质通知书》，对质押货物进行监管;质物入库———监管人员根据出质方出据的质物《材质单》、《入库清单》等对质物进行检查验收;仓储管理———质物入库堆放到指定监管区域后，设立标牌，标注库区货物垛位图和相关信息，严格执行仓储管理规定;出库管理———出质人出据《质物出库申请》，与保管员共同对质物进行清点发货;预警管理———若出现异常变动应及通知银行或报警，切实维护银行利益;监管单证传递管理———监管人员每日将《提货通知书》等原始单据装订交由监管中心统一分类保管表，每日传递给银行和公司监管中心;非自有库区的监管管理———验明现有质物库区的合法所有人，并与之签定仓储合同，使公司监管中心成为该库区的合法使用人。

从业务流程中可以看出，物流企业和银行、客户之间都存在着委托代理关系，一种是作为银行的代理人，监管客户存储货物的种类、品种和数量等;另一种是作为客户代理人管理仓库中货主的货物，确保仓储货物的安全、防潮、防霉等。正是由于存在这种三方的代理关系，物流企业实施仓单质押业务也潜在存有风险。因此，在选择客户时一定要谨慎，要重点考察融资企业的经营能力和信用状况;要对质押商品的品类有一定的限制;价值的确定要合理;要加强监管队伍建设，提升监管人员素质;加强对单证的传递与管理，保证仓单(或质押清单)的真实性、唯一性、有效性等，尽可能规避风险。