提问
现在，随着私家车的增多，因为一些磕磕碰碰产生的小额保险理赔，让不少保险公司头痛不已。为此，经过一段时间的深思熟虑，就在2月中旬，南京市的人保、太平洋保险、平安保险三大公司同时作出决定，车险500元以下的损失，绝对免赔。虽说人保南京分公司因为没有按规定上报，这一决定仅仅执行了一天就被叫停。但是其他两家公司目前仍在执行。
南京三大保险公司采取的统一行动，针对的主要是私家车和营运车辆。保险公司规定：500元以下的车险损失，保险公司概不负责;超出500元的，保险公司也只赔超出的部分，这就意味着车主必须在一定限额内自己承担风险。
保险公司一方称：免赔是保险公司常用的风险控制手段，是国际通行的做法，在企业财产保险、货物运输等多种财产保险条款中普遍运用。对车险实行绝对免赔也不是江苏首创，其他一些省、市早就开始实行500元甚至1000元的绝对免赔。所以他们认为车险500元以下绝对免赔合理，除了能降低保险公司的成本、减少亏损外，通过让投保人自留少量风险，还可进一步增强安全防范意识。
保险公司：新规定事出无奈
据南京保监办披露的资料，去年江苏全省车险保费收入39亿多元，与前年同比增长22%左右，赔付支出26亿多元，同比增长了30%左右。可以说目前保险公司在车险上的利润是比较高的，但南京市的三大保险公司为什么要出台这一规定呢
记者在占据车险市场半壁江山的人民保险公司南京分公司车险部了解到，去年该公司私家车出险率在60%，其中赔付在500元以下的占了40%左右。在电话采访该公司负责人时，这位负责人表示，这些车险消耗了公司大量的人力物力。
人民保险公司南京分公司业务处处长彭广祥：主要还是想减轻一些劳动强度，因为我们光人保一天有200多个现场，金额不是太大，消耗人力物力。
在平安财产保险公司南京分公司记者则看到了这样一份数据：去年该公司共有1820辆新车投保，出赔额度为166.21%，也就是说每100辆投保的新车中，出险理赔次数总计为166次。随着超低额赔付的增多，保险公司在利润受损的同时还要外带运作处理费用的增加，针对每一笔赔付，哪怕只是几十元的赔付，保险公司都要履行从接报案、派工、定损到结案、支付等近十道程序。而根据保险公司的内部规定，每个程序的工作人员必须交错开来，避免人为的差错和疏漏，这样无形中加大了人力物力的耗费。从而造成其理赔成本会大大高出最终的赔偿金额。
平安财产保险公司南京分公司车险部经理陈松莲：有的客户最多的能达到十几次的。从案子大小来说最小的有三十块钱的、七十几块钱的 他也来理赔。保险公司目前的理赔人员基本上疲于应付这类的客户。服务的压力非常大，成本非常大。
统计数据显示：目前，南京市出租车共有9000多辆，私家车9万辆，两者加起来接近南京汽车总量的50%。显然，保险公司通过对私家车和出租车设定500元绝对免赔额无疑有两大好处，一是减少保费支出，二是降低运营成本。
车险受限 引来争议一片
对保险公司的这一新举措，南京市的车主们都是怎么看的呢
记者在人保南京分公司采访时，正好遇到了前来理赔的花先生。据花先生介绍，去年一年，他的私家车共发生七起“小事故”，为此保险公司共赔付2800多元。如果按照刚开始执行的500元绝对免赔这一新规定，花先生就一分钱也拿不到了。
花先生：我的私家车主要不出大的事故,擦擦碰碰啊、倒车撞一下啊、一般都是三两百块钱,三五百块钱。你不赔了，不赔我花保险费干什么呢
同时，花先生还表示车辆出事，怎么赔、赔多少一般都是由保险公司说了算。
私家车车主花先生：车损是多少钱不是我说了算而是保险公司说了算。
许多出租车车主也表示：出租车在市区一般都是低速行驶，这种情况下出现的事故大多也是小碰小擦，保险公司推出这样的新规定实在有失“公允”。
出租车车主：既然我花钱保险你就应该理赔。50块100块都要赔。
出租车车主：保险就是承担风险，有赚有赔。为什么赔的就不赔了，没有道理。
对大多数私家车或出租车而言，出大事故的毕竟还是少数，小磕小碰是最常见的“风险”，于是有的车主听说了保险公司的这一规定后，说出这样的想法。
出租车车主：如果数额没到的，肯定是尽量往大的方面再撞一下。如果灯没碎再敲一下不就超过500了吗
新闻链接：保监会下发车险新规
近年来我国的车险市场一直是在摸索中成长，南京三大保险公司的这一行动也是一种积极的探索。日前，针对目前我国车险市场不规范的状况，保监会下发了《关于车险费率调整权限等有关问题的通知》，表示各保险公司可上浮车险费率，但不得以任何形式拒保.
《关于车险费率调整权限等有关问题的通知》规定，各保险公司不得以任何形式，要求分支机构拒绝承保某类车辆保险业务。同时，保险公司上调费率累计调整幅度不超过保监会批准基准费率的30%，下浮费率累计调整幅度不超过保监会批准基准费率的20%。
通知规定，保险公司在制订、调整或修改车险费率时，应充分利用风险调节因子对不同类型车辆保费的调节作用，对风险程度较高的车辆可以通过调整费率等手段促进投保车辆注重安全驾驶。
同时，各保监办要按规定审批辖区内保险公司分支机构调整车险费率。
编后
车险免赔规定的出台，保险公司有自己不得已的苦衷，但是对大多数严格遵守交通规则的车主来说，一年中开车，没出什么事故，就是偶而和别人撞了一下，保险公司还不给，是否可以从细致处、人性化上加以考虑比如，引入客户信用等级评价制度，根据客户赔，这些人当然就会有自己的想法了。因此，保险公司在新规定的具体操作方案上每年的车险理赔情况进行信用评价，通过设立不同的车险免赔额度，在对信用等级低、驾车风险高的客户进行制约的同时，对那些遵守交规、信用度好的客户也推出一些保费优惠措施，才不失为一种好的举措。
