提问
【交通事故保险赔偿】保险公司赔偿程序设置的建议
1、保险公司诉讼地位问题
在《强制险条例》施行前，由于保险公司未实际承保强制三者险，无需承担七十六条责任限额内的赔偿责任;同时，由于合同的相对性原则的要求，保险公司也不直接承担商业三者险下的理赔责任，因此，保险公司不是实体上的赔偿责任主体，不属于交通事故赔偿案件的共同被告。考虑到诉讼效率，也不宜将保险公司作为无独立请求权的第三人。在《强制险条例》施行后，保险公司作为强制三者险下的赔偿主体，实体上承担责任限额内的赔偿责任当无争议，有疑问的是，是否每个案件都应当将保险公司列为被告本文认为，应当区分保险公司同意赔偿和不同意赔偿两种情况。保险公司同意按照受害人提出的赔偿金额在责任限额内完全赔偿。此种情况下，如受害人的损失超过责任限额，受害人只能起诉被保险人，保险公司不是诉讼当事人。保险公司不同意理赔或对于赔偿范围或数额提出异议。进一步区分为二种情况
：①如受害人认为赔偿金额已超过责任限额的，保险公司与被保险人为共同被告。②如受害人认为赔偿金额未超过责任限额，只起诉保险公司的，则应视情追加被保险人为无独立请求权的第三人。因为，依现行的商业险理赔的做法，非医保范围内的用药不在理赔范围内，因此，会涉及到被保险人的利益。例如，受害人主张赔偿总费用为35000元，责任限额为40000元，保险公司在诉讼中的抗辩理由为应扣除5000元不合理用药，法院在审查5000元是否应当剔除时，应当在诉讼中同时听取被保险人的意见，因为，该5000元如属于治疗必要的话，则可能最终由被保险人承担。
2、设立先向保险公司理赔的前置程序
民事案件是交通事故赔偿占有很大的份额，如果每件交通事故赔偿案件都应当由保险公司参与，则与以往相比，不仅保险公司将增加大量的诉讼支出，同时必然也会占用人民法院的诉讼资源，更会影响到受害人得到救济的及时性。因此，有必要设置一种诉前程序，使得通常情况下保险公司不必参与到诉讼中来。比如，先由保险公司出具已理赔完毕或拒绝理赔的文书。由于强制保险部分的责任限额是法定的，全国统一标准，人们有理由相信，在绝大多数情况下保险公司会无条件的理赔
