提问
面对小额贷款逾期，借款人需以“主动沟通”为核心，通过多维度协商降低违约成本。
应立即联系贷款机构客服，如实说明逾期原因(如失业、疾病等)，并提交失业证明、医疗诊断书等材料，申请延期还款或分期偿还。
贷款机构拒绝协商，可尝试向亲友借款或变现闲置资产筹集资金，优先偿还接入央行征信系统的正规贷款，避免信用记录受损。
需注意的是，部分小额贷款存在“砍头息”或年利率超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)4倍的违法情形。
此时，借款人可拒绝支付超出部分的利息，并向银保监会或12315平台投诉，要求重新核算还款金额。
遭遇暴力催收(骚扰亲友、威胁恐吓)，应立即保留通话录音、短信截图等证据，向公安机关报案或向当地金融监管部门投诉，维护自身合法权益。
此外，借款人需避免“以贷养贷”的恶性循环。正确做法是梳理所有债务清单，优先处理利率较高的贷款，并制定严格的还款计划，逐步缩减债务规模。
小额贷款逾期被起诉立案，借款人需通过“协商+应诉”双轨策略化解纠纷。
1. 主动联系贷款机构，表达还款意愿并提交收入证明(如新工作工资流水)、财产清单等材料，争取达成分期还款协议。
2. 协商未果，借款人需积极应诉。收到法院传票后，应在15日内提交答辩状，重点反驳贷款机构的不合理诉求。
庭审中，需如实陈述逾期原因，并提交相关证据(如失业证明、医疗记录)。贷款机构存在违规行为(未明确告知利率、强制搭售保险)，可要求法院认定相关条款无效。
3. 法院判决借款人还款，应严格履行判决义务。暂时无力全额偿还，可向法院申请分期履行或参与调解。
借款人拒不履行判决，贷款机构可申请强制执行，冻结银行账户、查封房产或车辆，甚至将其列入失信被执行人名单，限制高消费(如乘坐飞机、高铁)。
