提问
夫妻双方能否互相指定为保险受益人以规避遗产纠纷？
在法律体系下，保险受益人的指定是受到《保险法》明确保护的。根据《保险法》第十八条的规定，受益人由被保险人或者投保人指定。夫妻双方在购买人寿保险时，可以合法地将对方指定为受益人，当一方身故后，保险金将直接支付给生存的一方，无需通过遗产继承程序，从而在一定程度上避免了可能因遗产分割产生的纠纷。虽然保险金不属于遗产范畴，但如果保险合同中未明确排除被保险人的遗产承担其生前债务的责任，那么在某些情况下，保险金可能仍需用于偿还被保险人生前的债务。此外，如果保险金在给付后被受益人持有并最终成为其遗产的一部分，则这部分资金在受益人身故后仍可能引发遗产继承纠纷。
【引用法条】
1. 《中华人民共和国保险法》第十八条：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。”
未指定受益人的夫妻保险金如何继承？
在夫妻双方共同购买保险，但未指定受益人的情况下，如果保险事故发生时被保险人（即夫妻中的一方）去世，保险金的继承问题将按照我国《保险法》和《继承法》的相关规定处理。
首先，《保险法》第四十二条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；……”据此，未指定受益人的保险金应作为被保险人的遗产进行处理。
其次，《继承法》第十条明确规定了法定继承人的顺序，第一顺序为配偶、子女、父母在此种情况下，保险金应由在世的第一顺序继承人依法继承，即首先由生存的配偶继承，若无配偶或配偶也已去世，则由子女、父母继承。
【引用法条】
1. 《中华人民共和国保险法》第四十二条
2. 《中华人民共和国继承法》第十条未指定受益人的夫妻保险金，当其中一方去世后，该笔保险金会作为被保险人的遗产，由其生存的配偶优先继承，如无生存的配偶则按照法定继承顺序进行分配。
如何通过商业保险规划来优化遗产传承？
商业保险在遗产规划中的运用是一种有效的财富传承和风险规避手段。首先，通过购买大额人寿保险，被保险人在生前可以通过支付保费，将财产以保险金的形式转移给指定的受益人，这种方式在一定程度上可以避免遗产税的问题，因为根据我国《保险法》的规定，保险金不计入被保险人的遗产范围。
其次，商业保险可以通过设定受益人的方式来实现定向传承，避免遗产纠纷。根据《保险法》第四十二条，被保险人死亡后，保险金由受益人享有，若未指定受益人或受益人先于被保险人死亡，则保险金作为被保险人的遗产处理明确指定受益人是利用保险进行遗产规划的关键步骤。
另外，某些保险产品还具备资产隔离功能，即保险金不受投保人债务的影响，可以保障受益人在被保险人去世后，即使面对投保人生前的债务压力，也能顺利获得保险赔偿。
【引用法条】
1. 《中华人民共和国保险法》第十二条：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。”以及第四十二条关于保险金请求权的规定，明确了保险金在一定条件下的非遗产属性和受益人权益。
2. 关于保险是否计入遗产从而影响遗产税缴纳问题，目前尚未实施遗产税，但参考国际惯例和一些国家城市的法律规定，保险金通常不在遗产范围内，这也体现了保险在遗产规划中的优势。
3. 资产隔离功能主要体现在《保险法》的相关司法解释中，如最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）第十四条，明确了除法律另有规定外，保险公司无权以投保人对第三人所负债务为由对抗受益人请求给付保险金的权利。律师建议客户可以通过合理配置商业保险产品，结合信托、遗嘱等其他工具，科学规划遗产传承，既可有效降低税务成本，又能防止家庭内部因遗产分配产生的纠纷。但在具体操作时，需严格遵守相关法律法规，并咨询专业法律人士以确保方案的有效性和合法性。
夫妻双方互相指定为保险受益人可以在一定程度上减少遗产纠纷的风险，但并不能完全排除所有潜在的法律问题在进行保险规划时，建议结合个人具体情况和需求，并在专业律师的指导下进行，以确保合法权益得到充分保障。同时，对于其他财产的分配和传承安排，也应按照《继承法》等相关法律法规妥善处理，才能全方位避免遗产纠纷的发生。
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