提问
从法律角度看，《征信业管理条例》等相关法规规范了征信业务及信息使用。银行作为信息使用者，在审批贷款时，会依据征信报告评估申请人的信用风险。征信花了，通常表明申请人在短期内有频繁的信贷申请行为。
不过，征信花并不意味着完全与银行贷款绝缘。若申请人能提供充分的财力证明，证明自身有较强还款能力，银行可能会综合考量后放贷。
若征信花还伴有逾期等不良记录，情况则更为棘手。根据《征信业务管理办法》，个人不良信息保存期限自不良行为或事件终止之日起为 5 年。在这期间，逾期记录会严重影响信用评分，银行大概率拒绝贷款申请。
在银行 APP 查询贷款是否上征信，关键要看查询行为的性质 。若只是单纯浏览银行 APP 上的贷款产品介绍、利率说明等信息，并未提交任何个人贷款申请，此时银行未获得授权查询个人征信，不会在征信报告中留下查询记录。
然而，一旦在银行 APP 上发起正式的贷款申请流程，银行便会依据规定对申请人的信用状况展开调查。此时，银行会向征信机构查询申请人的征信报告，这一查询行为会在征信报告中体现为 “贷款审批” 类的查询记录。
此类记录属于 “硬查询”，短期内若频繁出现，可能会让其他金融机构认为申请人资金需求迫切，存在较高风险，进而对后续的信贷申请产生一定负面影响。
