提问
根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
但信用卡还款是否构成逾期，需结合银行提供的“容时服务”综合判断。
目前，国内主流银行普遍为信用卡用户设置1至3天的还款宽限期，如中国工商银行、建设银行等提供3天宽限期，交通银行、招商银行等则提供1至2天。
持卡人在宽限期内完成还款，且还款金额不低于最低还款额，银行通常不会将其视为逾期，也不会上报征信系统。
若银行未提供宽限期，或持卡人超出宽限期还款，则构成逾期。
根据《征信业管理条例》第十六条，逾期记录将自不良行为终止之日起保留5年，期间可能影响贷款审批、信用卡申请等金融活动。
逾期还款还需承担额外费用，包括按日计收的循环利息(通常为万分之五)及违约金(通常为最低还款额未还部分的5%)。
司法实践中，法院对信用卡逾期的认定以合同约定为准。
银行在信用卡章程或领用合约中明确约定“还款日次日未还款即构成逾期”，则持卡人需承担相应法律责任。
网贷逾期的认定主要依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条，即“当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任”。
与信用卡不同，网贷平台通常不提供法定宽限期，逾期认定以借款合同约定为准。
合同明确约定“还款日24时前未还款即构成逾期”，则晚一天还款必然触发逾期条款。
部分网贷平台为降低用户流失率，可能通过内部政策提供“隐性宽限期”。
但此类政策仅属平台自主行为，不具有法律强制性，且可能因平台调整而变更。
借款人依赖此类“潜规则”而未按时还款，仍可能面临逾期风险。
逾期后果方面，网贷平台通常采取“阶梯式处罚”：逾期1至3天可能仅收取罚息;逾期超过7天可能启动催收程序;逾期超过30天则可能上报征信系统，并在个人信用报告中留下“逾期1次”记录。
此外，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，若网贷平台约定的逾期利息超过合同成立时一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍，超出部分可能被法院认定为无效，借款人仅需支付合法范围内的利息。
