提问
交强险、第三者责任险和车损险的费用因车辆价值、车型、地区、驾驶记录等因素而异，以下是大致费用范围供参考：
(一)交强险：家庭自用汽车6座以下每年固定950元，6座及以上则每年1100元。连续多年未出险，保费可享受折扣，最低可至475元/年。
(二)第三者责任险：保额不同价格不同，常见保额及对应费用如下：
1.50万保额：约1472元/年。
2.100万保额：约1917元/年。
3.200万保额：约2500-3000元/年。
4.300万保额：约3000-3500元/年。
(三)车损险：费用与车辆购置价、零整比、使用年限等有关，大致范围如下：
1.10万左右车辆：首年约1500-2500元/年。
2.15万左右车辆：首年约2000-3000元/年。
3.20万及以上车辆：首年约2500-4000元/年。
综上，以一辆15万左右的家用车为例，三种险种组合的费用大致如下：
1.基础方案(交强险+第三者责任险50万+车损险)：约4881元/年。
2.常规方案(交强险+第三者责任险100万+车损险)：约5300-5800元/年。
3.高保额方案(交强险+第三者责任险300万+车损险)：约6500-7500元/年。
实际费用请以保险公司报价为准，建议根据车辆价值、使用频率、驾驶习惯等因素选择合适的保额和险种组合。
交强险、第三者责任险(三者险)和车损险是常见的车险险种，它们在性质、保障范围、赔偿原则等方面存在明显区别，以下是具体分析：
(一)性质与强制性
1.交强险：属于法定强制保险，由国家法律规定必须购买。车辆上路前必须投保，否则将面临扣车、罚款等处罚。
2.三者险：属于商业保险，车主可根据自身需求自愿购买，不具有强制性。
3.车损险：同样属于商业保险，车主可根据车辆价值、使用环境等因素自主决定是否投保。
(二)保障范围
1.交强险：主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，包括死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿和财产损失赔偿。责任限额固定，有责时最高赔付18万元(死亡伤残)、1.8万元(医疗费用)、2000元(财产损失);无责时限额大幅降低。
2.三者险：保障被保险人对第三方(包括人员伤亡、车辆及财产损失)依法应承担的赔偿责任，重点补充交强险赔付不足的部分。赔偿限额由投保人与保险公司协商确定，通常可选100万至1000万元不等。
3.车损险：专门保障被保险车辆自身的损失，包括碰撞、倾覆、自然灾害(如暴雨、洪水、地震等)、盗抢、玻璃单独破碎等情况导致的车辆损坏。保障范围以车辆实际损失为准，不涉及第三方。
(三)赔偿原则
1.交强险：实行无过错责任原则，无论被保险人在事故中是否有责任，保险公司均需在责任限额内赔偿。
2.三者险：按事故责任比例赔偿，即根据被保险人在事故中的责任大小，按照相应比例承担赔偿责任。被保险人无责，三者险通常不赔付。
3.车损险：一般按车辆实际损失进行赔偿，但需扣除免赔额(如有)。事故由第三方造成，车损险可先赔付，再向第三方追偿。
(四)赔偿次序
在交通事故中，交强险优先赔付，用于覆盖第三方的基本损失。交强险赔付后仍有不足，再由三者险补充赔偿。车损险仅在涉及自身车辆损失时单独赔付，不参与第三方赔偿流程。
(五)保费与保额
1.交强险：保费固定，根据车辆类型和使用性质确定，私家车约950元/年。
2.三者险：保费与保额挂钩，保额越高保费越高，常见保额为100万至300万元，保费约1000-1500元/年。
3.车损险：保费根据车辆价值、使用年限、车型等因素计算，一般按车价的1%-2%浮动，保额根据车辆实际价值确定。
总的来说，交强险是法律强制要求的最低保障，侧重保护第三方权益;三者险是补充交强险的商业险，用于应对高额赔偿风险;车损险则是为车主自身车辆提供保障，防止因意外或自然灾害导致的车辆损失。三者结合，可形成较为全面的车险保障体系。
商业三者险不包括车损险，二者为相互独立的商业险种，保障范围无重叠，此边界由法律规定与保险条款共同明确。
依据《中华人民共和国保险法》第十一条规定，保险合同需明确保险标的和保险责任范围，商业三者险与车损险的保险标的存在本质差异：
(一)三者险的保险标的是被保险人对第三方的侵权赔偿责任，核心功能是转移被保险人因造成第三方损失需承担的经济赔偿风险。
(二)车损险的保险标的是被保险车辆本身，核心功能是转移车辆自身损毁带来的财产损失风险。
同时，银保监会发布的《机动车保险条款费率管理通知》明确要求保险公司简化车险产品、清晰界定各险种责任范围，禁止混淆险种保障内容。从条款设计来看，商业三者险条款中明确排除了对被保险车辆本身损失的赔偿责任，车损险条款也仅针对自身车辆损失，二者责任边界清晰，不存在包含关系。
实践中，车主需根据自身风险需求分别投保，仅投保三者险，自身车辆受损将无法获得赔偿;需覆盖自身车辆风险，需单独投保车损险，二者搭配可实现第三方损失+自身车辆损失的全面风险覆盖，这也是符合监管导向的合理投保逻辑。
