提问
发现名下存在未授权的贷款和异常流水，第一步是立即拨打公安机关电话报案。刷流水常用于掩盖非法资金来源，可能涉及电信诈骗、洗钱等犯罪，个人身份被冒用属于刑事案件受害人。
同时，应尽快联系涉事银行或金融机构，说明贷款非本人操作，要求暂停催收、冻结相关账户，并申请调取贷款合同、人脸识别记录、签字样本等关键证据。这些材料对证明“非本人意愿”至关重要。
此外，需向中国人民银行征信中心或相关征信机构提交异议申请，请求更正错误的信贷记录。征信修复虽需时间，但只要证明贷款非本人办理，最终可清除不良记录。
切勿轻信所谓“内部人员”能快速销账的说法，也不要擅自与不明第三方协商还款。此时任何还款行为都可能被解读为承认债务，反而增加脱责难度。
《刑法》第二百六十六条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
《反洗钱法》第三条：金融机构和特定非金融机构应当依法采取预防、监控措施，履行客户身份识别、大额和可疑交易报告等义务。
解决不知情贷款问题的核心在于证明“非本人真实意思表示”。只要能提供充分证据，如不在场证明、未签署文件、生物识别未通过等，即可否定贷款合同效力。
一旦公安机关立案侦查，查明系他人冒用身份办理贷款，原贷款合同自始无效。银行不得向受害人追偿，已产生的征信污点也应依法撤销。必要时可通过民事诉讼确认合同无效。
如果案件涉及“帮信罪”嫌疑，即他人利用你的银行卡刷流水，而你确实不知情，应及时配合调查，说明情况并提交证据。2026年新规明确，被诱骗参与刷流水且无获利者，可依法从宽处理，甚至不起诉。
最终解决方案通常包括：刑事立案追责冒用人、银行撤销贷款记录、征信异议成功修复、免除一切还款及法律责任。整个过程需保持冷静，全程留痕，必要时委托专业律师介入。
《民法典》第一百四十三条：具备下列条件的民事法律行为有效：(一)行为人具有相应的民事行为能力;(二)意思表示真实;(三)不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。
《刑事诉讼法》第一百一十二条：人民法院、人民检察院或者公安机关对于报案、控告、举报，都应当接受。认为有犯罪事实需要追究刑事责任的时候，应当立案。
结束语
身份信息泄露导致的不知情贷款，虽令人焦虑，但法律赋予了充分的救济途径。关键在于第一时间行动，固定证据，拒绝被动担责。只要证明非本人操作，就能彻底摆脱债务与刑事责任，恢复清白信用。
