提问
1. 最低还款的核心定义
最低还款是金融机构与借款人在借贷合同中明确约定的弹性还款方式，借款人需在还款到期日前，按合同载明的最低金额完成支付。该方式旨在为借款人提供还款缓冲，平衡借款人短期资金压力与金融机构的债权保障需求。
2. 最低还款的设立依据
最低还款的设立源于合同自由原则，符合《中华人民共和国民法典》第四百七十条关于合同条款约定的规定。金融机构需在合同中明确告知最低还款金额的计算方式、适用条件等核心信息，确保借款人充分知晓相关权利义务。
3. 最低还款的金额确定
最低还款金额通常由金融机构根据借款人的授信额度、当期欠款总额等因素确定，具体标准以双方签订的借贷合同为准。金融机构确定最低还款金额时需遵循公平原则，不得不合理加重借款人的负担。
4. 最低还款的履行效果
借款人按约定足额偿还最低还款金额后，即视为当期还款义务的阶段性履行，金融机构不得将其认定为违约。但未偿还的剩余欠款仍需按合同约定计算利息，借款人需在后续期限内逐步清偿。
1. 逾期的法律定义
根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定，逾期是指借款人未按借贷合同约定的期限和金额履行还款义务的行为。逾期的核心特征是违反合同约定的履行义务，需承担相应的违约责任。
2. 最低还款与逾期的界限
最低还款是借贷合同明确约定的合法履行方式，借款人按要求偿还最低金额的行为符合合同约定，不属于未履行或未完全履行合同义务的情形。两者的核心界限在于是否符合合同约定的履行标准。
3. 金融机构的认定标准
金融机构需依据借贷合同约定和监管要求认定逾期，对于已按最低还款要求履行的情形，不得违规标记为逾期。金融机构的认定流程需符合《商业银行信用卡业务监督管理办法》中关于还款认定的相关规定，保障借款人的合法权益。
4. 未达最低还款的后果
借款人未偿还或未足额偿还最低还款金额，即属于违反合同约定，金融机构可认定为逾期。此时借款人需承担逾期利息、违约金等违约责任，金融机构也可依据合同约定采取相应的催收措施。
1. 征信不良信息的定义
根据《征信业管理条例》第十四条规定，征信不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的信息，包括未按合同履行义务的信息、行政处罚信息等。不良信息的核心是信息主体存在违约或违法违规行为。
2. 最低还款不影响征信的依据
最低还款是合同约定的合法履行方式，借款人按要求履行后不存在违约行为，不符合不良信息的生成条件。金融机构不得将此类履行行为作为不良信息报送至征信机构，符合《征信业管理条例》关于信息采集的合规要求。
3. 金融机构的征信报送标准
金融机构向征信机构报送信息需严格遵循真实性、准确性原则，仅能报送借款人未按合同约定履行义务的不良信息。对于按最低还款履行的情形，应按正常还款状态报送，不得违规标记为不良信息。
4. 特殊情况的征信影响
借款人未足额偿还最低还款金额，导致被认定为逾期，该逾期信息将被金融机构报送至征信机构，对个人征信产生不良影响。不良信息的保存期限按《征信业管理条例》规定执行，影响期间内可能对后续信贷活动产生限制。
